Calculadora CDB Prefixado vs LCI/LCA

Osmose Financeira

Compare investimentos tributados e isentos de IR

Calculadora: CDB Prefixado x LCI/LCA Prefixado

Esta calculadora foi desenvolvida para ajudar você a comparar investimentos em CDB prefixado com alternativas isentas de imposto de renda, como LCI ou LCA.

Taxa anual do título isento (LCI/LCA) (% a.a.):

Alíquota de IR para o CDB: 22,5% (até 180 dias) 20% (de 181 a 360 dias) 17,5% (de 361 a 720 dias) 15% (acima de 721 dias)

O CDB precisa render no mínimo 0,00% a.a. bruto.

Isso significa que, após o desconto de IR, o CDB terá um rendimento líquido equivalente a uma LCI/LCA que rende 0,00% a.a. isento de IR.

Como usar a Calculadora de CDB Prefixado vs LCI/LCA

Passo a passo:

1. Informe a taxa anual de rendimento do seu investimento isento de IR (como uma LCI ou LCA). Por exemplo: 10% a.a.
2. Escolha a alíquota de IR que será aplicada sobre o CDB. Essa alíquota depende do prazo do investimento, seguindo a tabela regressiva do Imposto de Renda:
   • 22,5% (até 180 dias)
   • 20% (de 181 a 360 dias)
   • 17,5% (de 361 a 720 dias)
   • 15% (acima de 721 dias)
3. Clique em "Calcular". O sistema mostrará qual deve ser a taxa bruta que o CDB prefixado precisa render para oferecer o mesmo retorno líquido do investimento isento.

Como funciona o cálculo

O CDB sofre incidência de imposto de renda, portanto o valor que você recebe no final é menor do que a taxa contratada. A fórmula usada para fazer essa equivalência é:

Taxa Bruta do CDB = Taxa da LCI / (1 - Alíquota de IR)

Isso significa que, para um CDB render o mesmo que uma LCI de 10% a.a., ele precisa render mais do que 10% a.a. bruto, pois parte do ganho será abatido pelo imposto de renda.

Exemplo:

Se uma LCI rende 10% a.a. e você escolher uma alíquota de IR de 15%, o sistema dirá que o CDB precisa render cerca de 11,76% a.a. bruto para equivaler.

Dica:

Use essa ferramenta para tomar decisões mais conscientes entre investimentos tributados e isentos. Lembre-se de considerar também outros fatores como liquidez, garantia do FGC e solidez da instituição emissora.

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